Большие возможности микрозаймов

Ставка по кредитованию малого бизнеса рекордно снижена

25 октября ключевая ставка Банка России снизилась до 6,5 %. Вслед за этим кредиты для предпринимателей Алтайского края стали дешевле Ставка микрозаймов снизилась до рекордной цифры 5% и 6,5%. И это еще не все приятные новости. Но обо всем по порядку.

Господдержка работает - даже если вы об этом не знали

В этом году Алтайскому фонду микрозаймов исполнилось 10 лет. Все это время он выдает кредиты малым предприятиям по низким процентным ставкам. На 1 июля 2019 года капитализация фонда составила около 570 миллионов рублей. Это те средства, которые получены предпринимателями из бюджета и сейчас используются для развития своего бизнеса.

Бийское предприятие «КИРРОС-котел» пользуется такой формой господдержки не первый раз. Созданная в 2003 году небольшая компания по проектированию котельного оборудования стала предприятием полного цикла, которое предлагает комплексные решения в малой и средней энергетике заказчикам России и ближнего зарубежья.

Несколько лет подряд предприятие пользуется поддержкой Алтайского фонда микрозаймов: на приобретение оборудования, создание производственных цехов. Компания планирует и дальше продолжать сотрудничество с фондом, рассматривая возможность взять максимальный кредит в 5 миллионов рублей.

Еще один положительный пример, который очень скоро почувствуют на себе жители Бийска. На днях одобрение займа получила компания «Сибирская стоматология».

На полученные средства компания собирается закупить новейшее оборудование для клиники в Бийске – наркозно-дыхательный аппарат WATO EX-35 с комплектующими и принадлежностями. Это позволит пациентам не выезжать за получением услуг в Барнаул или Новосибирск, и самое главное – на месте лечить зубы детям раннего возраста.

Всего в январе-октябре этого года 8 предпринимателей Бийска получили микрозаймы на сумму около 15 миллионов рублей.

В 2018 году этой формой поддержки воспользовались 15 МСП, получив займов на сумму почти 20,4 миллиона рублей.

Впереди два самых активных месяца для планирования следующего года. Это лучшее время, чтобы подготовить необходимый пакет документов и сделать себе подарок на Новый год.

Что такое микрозаймы?

Это финансовая поддержка, которую оказывает государство только микро и малому бизнесу - кредитование под низкий процент и при определенных условиях. Поэтому в первую очередь вам надо проверить, есть ли ваша компания в едином реестре МСП.

Суммы, которые можно получить - до 5 миллионов рублей. Ставка зависит от срока кредитования, залога и вида деятельности.

Ставки с 25 октября 2019 года с залогом:

●     5% годовых на срок до 12 месяцев плюс 1,5% одноразовый дисконтный платеж от суммы займа.

●     6,5% годовых на срок свыше 12 месяцев

Ставки с 25 октября 2019 года без залога до 200 000 рублей

●       8,5% годовых на срок до 12 месяцев плюс 1,5% одноразовый дисконтный платеж от суммы займа.

●       10% годовых на срок свыше 12 месяцев

Программа с льготной процентной ставкой 5% годовых

Цели кредитования:

●     Пополнение оборотных средств - на срок до 18 месяцев)

●     Инвестиции (покупка автотранспорта, оборудования, ремонт помещения и т.п.) - на срок до 36 месяцев

Микрозаймы предоставляются на возвратной и возмездной основе.

Кто может воспользоваться льготным кредитованием?

Таких категорий много.

Если вы планируете развивать промышленность, есть большой перечень производственных видов деятельности, подпадающих под льготу: разработка нового продукта/технологии, разработка ТЭО, инжиниринговые услуги, приобретение прав на результаты интеллектуальной деятельности и т.д.

Кроме того, целый ряд других категорий. Развитие предприятий-экспортеров, стимулирование предоставления бытовых услуг, производства мяса, молока, деревопереработки, льготы для стартапов, предпринимателей старше 45 лет, льготы для бизнес-леди или приобретения онлайн-касс и т.д. С полным списком можно познакомиться в соответствующем разделе на сайте Алтайского фонда МСП.

Во всех этих случаях кредит предоставляется на срок свыше 12 месяцев и до 18 или 36 месяцев в зависимости от вида льготы. Ставка - 5% годовых без дисконтного платежа. Максимальные суммы кредита по каждой льготе разные.

Каковы обязательные условия
для получения микрозаймов

Каждый рубль господдержки должен быть потрачен только на заявленные цели. Об этом стоит подумать еще на стадии подачи заявки - понять, сможете ли вы в принципе претендовать на эту форму займа.

Если вы обращаетесь в Бийское представительство, ваш бизнес должен быть зарегистрирован на территории Алтайского края. Если вы только ведете бизнес в Бийске, а зарегистрированы в другом регионе, узнавайте о программах своего региона.

На момент обращения у предприятия или ИП не должно быть задолженностей по налогам и иным обязательствам, предусмотренным законодательством РФ. Есть ограничения, связанные с просроченными задолженностями, процедурой банкротства и ликвидации.

Если вы планируете взять кредит на сумму свыше 3 миллионов рублей, рассчитывайте, что минимум половину средств вы потратите на инвестиции. Ваши работники должны получать не менее 13 тыс. рублей. Компания должна иметь положительный финансовый результат и сумму выручки не менее 7 миллионов рублей. Все это - за последний отчетный год.

Есть также ограничения по виду деятельности (игорный бизнес, инвестиционная, финансовая, страховая деятельность и т.д.)

Залог плюс поручители

Как правило, предприниматели, понимая, что существуют займы по ставке значительно ниже банковской, заметно воодушевляются. Но, чтобы получить господдержку, надо соблюсти еще два условия:

●     Иметь залог не меньший, чем сумма займа

●     Иметь поручителей, которые будут нести солидарную ответственность за ваш кредит

Со вторым пунктом проще. Если нет поручителя юрлица, вас могут выручить родственники или друзья. Это могут быть как работающие, так и пенсионеры до 70 лет.   

А вот наличие залога для многих начинающих предпринимателей становится камнем преткновения. Что может обеспечить вашу кредитоспособность?

1. Импортные автомобили:

●     легковые не старше 15-ти лет

●     грузовые не старше 19-ти лет

2. Отечественные автомобили:

●     легковые не старше 5-ти лет

●     грузовые не старше 9-ти лет

3. Сельскохозяйственная техника не старше 7-и лет

4. Квартиры и прочие ликвидные помещения внутри зданий, здания с землей (за исключением складских помещений, животноводческих ферм).

С каждым годом условия кредитования Алтайского фонда микрозаймов улучшаются. Критерии транспорта, который принимается в залог, стали мягче - увеличен возраст автомобилей.

Со всеми условиями кредитования можно познакомиться на сайте Алтайского фонда микрозаймов. Здесь также есть чек-лист: что нужно проверить, прежде чем подать заявку.

А без залога можно?

Можно! Если вы планирует взять сумму до 200 тысяч рублей. В этом случае вам достаточно привести трех поручителей, и залог не потребуется. Это приятная новость для тех, кто только начинает свой бизнес. Решение принято совсем недавно, и есть смысл до конца года обратиться за микрозаймом.

Как подать заявку и получить кредит

Вам необходимо подойти на первичную консультацию в Бийское представительство. В случае соблюдения всех обязательных условий вам надо будет собрать пакет документов. Сотрудник фонда совершит выезд, чтобы осмотреть ваш бизнес и сфотографировать залог. Затем представит заявку комиссии.

В течение 10 дней ее рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, вам будет перечислена вся сумма однократным платежом. В течение 90 дней необходимо отчитаться о потраченных средствах.

Допускается досрочное погашение кредита. Также вы можете повторно взять кредит до погашения предыдущего, но суммарно максимум на 5 миллионов рублей.

Кому могут отказать в получении микрозайма?

Комиссия не примет положительное решение, если предприниматель не выполнил условия, обозначенные программой. Вывод прост: чем откровеннее вы будете при подаче заявки, тем больше вероятность получить заём. Служба безопасности фонда проверяет всю негативную информацию, судебные производства, кредитную историю, состояние бизнеса.

Но в одном вы можете быть уверены: каждая заявка рассматривается индивидуально. Сотрудники фонда всегда подсказывают предпринимателям, какие подводные камни могут быть и что необходимо сделать, чтобы получить кредит. Многие бийские предприниматели пользуются этой формой поддержки не первый год.